一文教会你什么是意外险？

随着人们越来越关注健康，保险意识也相应提高，许多人对严重疾病保险有了深刻的了解。然而，有一种小的保险，可能不是特别关心，事实上，这种小的保险，保费很低.杠杆率高，基本适合所有人购买。这种小保险是意外险。今天，我将详细解释意外险，并努力在一篇文章中理解意外险。

今日文章将围绕以下几个方面展开：

1. 意外险是什么？
2. 意外险分类
3. 意外险的保障责任
4. 意外险除外责任
5. 投保意外险
6. 应选择哪种意外险

一.意外险是什么？

• 1.意外伤害保险：简称意外伤害保险。是指因意外伤害而死亡或残疾的人身保险。这是一个传统的定义，除死亡外，目前的综合意外保险.残疾责任、意外医疗费用.一些意外住院津贴还增加了猝死责任。
• 2.意外伤害:外来伤害.突发的.非故意和非疾病的客观事件是由直接和单独的原因造成的。根据上述定义，保险中的意外伤害主要是由”意外”和”伤害”构成的两个方面。即既有意外，同时，伤害是对人体的伤害。
• 3.意外四特征：
• 1)紧急情况：事故发生在短时间内，使被保险人在预见前遭受意外伤害。例如，典型的车祸。
• 2)外部:即事故来自身体，而不是被保险人。
• 3)非疾病:不是疾病直接引起的。注意猝死不是意外，猝死是由体内症状引起的。
• 4)非初衷：与被保险人的主观状态相比，即事故是否来自或包含被保险人的初衷。所谓的初衷应该理解两个方面：一方面，当事人希望发生某件事，或追求某个目的的实现，另一方面，当事人预见或应该预见某个结果，仍然允许或不阻止这个结果的发生。

二.意外险分类

意外险同的标准，意外险可以分为不同的类型，有些分类会交叉，大致可以按以下三种方式分类:

1)按保障责任分为综合意外险.具体责任意外险(如交通意外险).航空意外险.驾乘意外险.电梯意外险.旅游意外险等)。

综合意外险：如史带星享有百万人生个人意外险

交通事故保险，如中美大都会水陆公共交通事故保险经典版

驾驶意外险：太平洋人寿驾驶无忧驾驶员意外伤害险

航空意外险:如中美大都会航空意外险经典版

电梯意外险:如富德电梯意外险计划

旅游意外险:如美亚万国海外旅游保障计划

2)按保障时间划分:普通意外险(一般保险期为一年，最常见).长期意外险(保险期限超过一年).旅游意外险(保险期间可根据旅游时间灵活选择，如3天.一周.两周.等一个月)。

普通意外险:一年保障期间，如上述史带星享受百万人生个人意外险

长期意外险，如平安百万任我行

3)按是否返还保费分:可分为一般意外险和返还保费型意外险。一般意外险不承担返还保费的责任。比如天安百万，我行。

三.意外险的保障责任

由于意外险按照不同的分类标准有不同的责任，这里只以综合意外险为代表，以保障期为一年

以史带星享受百万人生个人意外险为例。以10万死亡保险金额和150年保费为例。

1)死亡保险责任

死亡保险责任是意外伤害保险最基本的责任之一，因意外伤害事故在180天内死亡，可以获得死亡保险金额的赔偿。此外，合同条款明确规定，死亡也可以得到赔偿，如果被保险人的生命仍然存在，或将死亡保险金返还给保险公司。关于《民法通则》中的死亡.民法总则.《保险法司法解释三》有相关说明和规定。

2)残疾保险责任

残疾保险责任也是意外保险的基本责任。最严重的意外伤害是死亡，其次是各种大小的残疾。意外伤害造成的残疾是基于人身保险残疾评估标准。本标准将身体各处的残疾分为1-10级，1级最严重，保险金额100%，10级最轻，保险金额10%，中间各级按保险金额和相应比例乘积赔偿。

现行《人身保险残疾评估标准》为2013版。与以往的旧标准相比，残疾等级和残疾项目都有明显的优化，分类也更加详细.专业，评残概率大大提高，对被保险人也很有利。

3)意外医疗责任

史带星享受百万人生个人意外险计划意外医疗费用5000元，扩大社保外用药.0免赔额，100%赔偿。医院是二级以上公立医院，必须在180天内合理实际医疗费用。需要注意的是，意外医疗费用适用补偿原则，报销金额仅限于被保险人的实际医疗费用。比如被保险人的实际医疗费用共计4800元，社保报销1000元，最多只能报销3800元。

4)意外住院津贴

意外住院津贴是指因符合合同责任的意外伤害引起的住院。注意疾病引起的住院不能赔偿，门诊也不能赔偿，必须住院。史带星享100万人生个人意外险计划。一般住院限100天，100元/天，无免赔天数；ICU限30天，200元/天。

5）猝死责任

意外伤害保险一般没有猝死责任，一些意外伤害保险增加了猝死责任，但金额不大。史带星享受数百万人的个人意外伤害保险增加了猝死责任。计划支付1万元的猝死保险金额。猝死是指看似健康的人患有潜在疾病（器质性或非器质性）

或由功能障碍引起的突然死亡，或由此引起的急性症状，并在急性症状发生后6小时内死亡。

一般来说，综合意外险是必要的，然后根据自己的工作情况.生活习惯和体育爱好，酌情选择其他意外伤害保险。意外伤害保险不贵，可以负担得起，效果仍然很大。建议每个人都可以分配这种普遍的保险类型。

以上便是一文教会你什么是意外险？的所有内容，假如你也是不清楚怎么选择最合适自已的意外保险产品，可以加上微信咨询普兰保。

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