商业保险分财产保险、人寿保险和健康保险，财产保险包含机动车保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害险、农业保险、工程保险、信用保险等。商业保险和意外保险是包含关系，商业保险包含了意外保险。
许多人认为自己投保了意外险，只要发生意外就能获得赔偿。其实不是这样的，那哪些是不在赔偿范围的呢？
意外不赔一：过劳猝死
过劳猝死可以说是因长期的疲劳而造成的，对并不是因外来的突发情况造成，所以意外险不会进行赔偿。
意外不赔二：妊娠意外
多数保险公司的意外险产品都会把“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款，因为分娩的时候风险会变大。
意外不赔三：个体食物中毒
如果食物中毒它符合“非本意的、外来的、突发事件”这些要素，属于意外事故。一般情况下，如果3人以上体食物中毒，可视为意外事故。而如果是个人食物中毒，保险公司对这种“意外”不赔。
意外不赔四：因病摔倒死亡
如果被保险人身故不是因为意外摔倒而是因为疾病，摔倒致死诱因，那么保险公司也是不会赔偿的。
意外不赔五：冲浪溺水身故
在人寿保险的意外伤害条款中，一般规定如果被保险人从事潜水，跳伞，攀岩，探险活动，武术比赛，摔跤比赛，特技表演，赛马，赛车等高风险活动，被保险人保险公司不对死亡，残疾，医疗费用或死亡和遣返费用提供赔偿。
意外不赔六：中暑身故
中暑与身体素质有关，所以就中暑来讲，非外来因素引起的。而且在很大程度上中暑是可以预见的，被保险人可以避免。所以，中暑不属于意外伤害，保险公司不会理赔。
意外不赔七：高原反应死亡
对于高原的缺氧是完全可以预知的，从根本上说不符合意外险“突发的、不可预见的”这一定义要素。
意外不赔八：手术意外死亡
手术中意外死亡是因为疾病，并不是意外伤害，不符合意外死亡的条件，并且如事先就应该知道手术可能存在的风险，所以不赔偿。
综上所述可以看出，保险公司的意外险赔付范围具有严格的限制。广大消费者在购买意外险时应谨慎选择，看清赔付条款，为自己的安全提供更为严密的保障。
以上便是你必须知道如何投保商业意外险的所有内容，假如你也是不清楚怎么选择最合适自已的意外保险产品，可以加上微信咨询普兰保。
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