随着年龄的增长，老年人发生各种意外和疾病的可能性越来越高。目前，随着人们生活水平和保险意识的不断提高，许多家庭开始为家中的老年人分配保险。数据显示，健康保险和意外保险在老年人购买保险时最受欢迎。那么，老年人应该如何进行保险配置，需要注意哪些问题呢？
意外保险注意老年人骨折意外保障
随着身体机能的下降，老年人发生事故的概率也增加了。
根据中国保险业协会《中国保险人群意外伤害风险研究报告》，一般来说，随着年龄的增长，人功能逐渐下降，意外风险防范意识降低，平衡能力和反应能力降低。因此，老年人的意外风险远高于其他年龄段，老年男性的意外风险约为老年女性的1.5倍。
其中，跌倒是老年人意外风险的第一个原因，占三分之一以上；其次是交通事故风险和意外溺水风险。在这种情况下，保险人建议老年人应首先购买意外伤害保险，以应对紧急情况。
一般来说，与其他保险类型相比，意外伤害保险的保费较低，保障较高。目前，一些保险公司推出的老年人意外伤害保险的最高保险年龄可达90岁。从保障范围来看，一般包括意外死亡或残疾、意外伤害医疗、气体意外死亡、交通意外死亡或残疾等内容。
此外，需要注意的是，老年人意外骨折的概率很高。在事故类型中，38%的老年人因摔跤而骨折，其中最常见的是老年人的髋大腿骨折。同时，根据《中国中老年人健康白皮书》(以下简称“白皮书”)数据显示，50岁以后，由于骨质疏松症，中老年人每年会遭遇约37万起骨折，骨折率高达24.平均治疗费用为4%5万元。
因此，老年人购买意外骨折保险时，最好包括意外骨折住院津贴和意外骨折疗养津贴。“安联骨折意外险”例如，它可以为全身不同部位支付保险金，加强对中老年人常见部位意外骨折的保障，如股骨、胫骨、躯干长骨、颅骨骨折等，保险年龄为50-90岁，最高保险金额为5万元，意外骨折住院津贴最高3000元。
健康保险消费防癌保险产品
另一方面，随着年龄的增长，患病率也在逐年增加，治疗较高。白皮书显示，60岁左右老年人心血管疾病率高达39%，发病率随年龄增加，平均治疗费用为10-20万元；60岁以上老年人占癌症总数和死亡总数的60%-70%，平均治疗费用为每年15万元，需要长期支出。因此，健康保险也是必不可少的。
目前，住院医疗保险和重大疾病保险更适合老年人。其中，医疗保险可以单独购买，也可以作为附加保险购买，主要承担因事故或疾病住院造成的费用。
然而，由于年龄较大，老年人在购买健康保险时可能会受到更多的限制，如购买年龄限制、产品保险金额限制、健康通知要求等。以严重疾病保险为例，由于短期消费严重疾病保险按自然费率计费，保费根据年龄增长而增加，一般5年为一个年龄范围。这也意味着年龄越大，保费就越高。不仅保费增加，许多短期消费严重疾病保险的保险年龄也限制在50岁或55岁以下，老年人可能无法投保。
在这种情况下，上述保险人建议，未投保终身大病保险的老年人可以考虑投保消费防癌保险产品。
癌症预防保险是一种专门针对癌症疾病的保险，保险范围比严重疾病保险窄，保费相对便宜。一般来说，癌症预防保险不仅保护恶性肿瘤，而且提供原位癌症保护，可以弥补传统严重疾病保险的不足。更重要的是，它的保险年龄更宽松。目前，许多保险公司已经推出了老年癌症预防保险产品，保险年龄可以达到80岁，甚至在连续保险的情况下也可以达到99岁。糖尿病、三高、心脑血管人群也可以投保。
如安心财险“享受终身癌症医疗保险”最高保险年龄为70岁，三高，糖尿病、风湿病患者均可投保，并可续保至105岁，最高可享受0免赔额200万销范围包括护理费、药品费、医疗费、ICU以及普通床位费、手术费、中西医治疗费、检查检查费；众安保险“孝心老年防癌医疗保险”，投保年龄为45-80岁，可保证医疗恶性肿瘤，包括原位癌，同时兼顾社保和无社保人群，最高保额为50万。
总之，在为家中的老年人分配保险时，由于老年人的身体机能越来越弱，应优先考虑癌症预防保险和医疗保险。在此基础上，分配意外伤害保险基本上可以为老年人提供更全面的保障。
以上便是给老年人一份保险配置指南的所有内容，假如你也是不清楚怎么选择最合适自已的意外保险产品，可以加上微信咨询普兰保。
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