最近打算给父母买保险。我妈对我说，不，我给你爸买了意外险！excuse me？你把我放在哪里？所以，我只是想把这篇文章写给我亲爱的母亲，你好好看看。
1.什么是意外险？
根据《保险法》的定义：
意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内因严重伤害造成残疾或死亡的一种保险。
读起来有点晕吗？阿宝叔第一次接触意外险时也是如此。
老王走在小区的路上，一阵妖风吹过，30楼的一个花盆从天而降，把老王砸了。
花盆属于外来，妖风吹过花盆掉落属于突发事件，老王的死亡自然不是他的初衷，而且与疾病无关，因此属于意外险理赔范畴。
再来一个：
老王上山砍柴，突然下了大雨。下雨后，老王感冒了，导致严重肺炎，在树下躺了很长时间。天放晴后，一条毒蛇咬了虚弱的老王，导致老王死亡。
乍一看，疾病似乎导致导致了老王的虚弱。老王虚弱后，会被毒蛇伤害。不符合非疾病就不赔偿吗？
答案是赔偿。本案涉及保险赔偿“近因”原则。
老王的直接死因是毒蛇咬伤。老王被毒蛇咬伤是因为感冒引起的急性肺炎，身体虚弱，为什么会得肺炎？因为暴雨。
因此，从根本上说，暴雨导致了老王的死亡，暴雨就是这种情况“近因”，符合保险法规定的意外险理赔规范。
事实上，除上述情况外，最典型的事故保险场景还包括交通事故、烧伤、跌倒、烫伤、触电、坠物等。
由于事故频率低，事故保险杠杆率高，通常几百元就能买到几百万的保险金额。有些意外险也会附带意外医疗。以小蜜蜂为例，125元/年可以买到死亡保险50万，意外医疗5万。
当然，事故不仅仅是死亡，事故造成的残疾也是赔偿，但保险金额会“打折”。
国家对此也有统一的残疾鉴定标准，分为1-10级，1级最严重，10级最轻微，赔偿标准从1级100%降至10级10%。
阿宝叔还专门检查了一下，比如牙齿脱落8颗以上，头皮无毛40根cm2以上属于10级残疾。阿宝叔摸了摸额头，有点冷。如果他不小心，他会变成残疾吗？
2.如何选择意外险？
意外险通常是短期的，长期产品相对较少，这与意外险的场景属性有关。
短期人身意外伤害保险：旅游意外保险常见几天甚至几小时；
一年期人身意外险:这是市场上最常见的意外险形式。一般来说，保费和年龄关系不大，无论是老人还是孩子。
想想也很简单。虽然老年人的骨骼相对脆弱，但摔倒后似乎更容易骨折，但老年人的活动较少；孩子们活泼好动，似乎发生事故的风险很高，但孩子们通常由成年人照顾，所以年龄对事故保险的保费影响不大。
定期返还意外保险：本质上，这种意外保险是基于人性设计的产品。宣传的重点是不花钱。基本上，110%以上的本金已经支付了10年。
然而，阿宝叔强烈不推荐这种保险。这些保险通常有一个大坑。赔偿的原则是死亡和完全残疾。
比如老王洗澡意外滑倒，骨折住院，残疾鉴定为9级。
老王买了退货意外保险，只保护死亡和全残疾(一级残疾)，想去保险公司理赔，一分钱都赔不了。
还可以看一个简单的评价表，阿宝叔列出了四种常见的产品。
从表中可以看出，所谓返还意外险通常有两个代理宣传优势:
- 1.交通事故意外可赔偿百万
- 2.保费到期退还
但是有两个坑。首先是上述赔偿原则，只赔偿死亡和全残。人怎么会这么脆弱？如果发生意外，他们会挂断电话，变成植物人？
其次毕竟交通事故等事故还是比较少见的，比如烧伤、摔伤、烫伤、高空坠物、走路出车祸等等。，以百万的名义，这些事故只赔了10万，有点不好意思。
因此，阿宝叔在这里再次强调，退货意外险的慎重选择，必须先看保障，再管理财务。
3.意外险有哪些坑？
说到意外险的坑，其实也是大家在选择时需要注意的问题。
首先，你买的意外险能保护残疾吗？
残疾责任是意外险的独特保障。买的时候一定要注意这一点。遇到只保护死亡和完全残疾的产品要非常小心。
其次，意外险要注意职业分类。
虽然意外伤害保险不需要健康通知，但身体有小问题，甚至大问题也可以放心投保。但对于一些高风险职业，许多意外伤害保险并不能得到保障。
在职业分类表中，分为1~6级，很多意外险只能保证到1级~3或者1~4级，对于5~6级高危职业，应选择特殊场景的意外险。
因此，我们在填写保单时，职业一定不能乱填，否则出险时容易拒赔。
最后，意外险买的越多，赔的越多。
对于0~9岁儿童，最高保额只能买20万，10万~17岁最多只能买50万，这也是保险公司为了规避道德风险，虽然是虎毒不子，但以前也有类似的案例。
此外，如果你没有价值数百万，你买了数千万的意外伤害保险，很可能进入保险公司的风险控制系统，这也是为了防止保险欺诈，即使现在很多意外伤害保险会单独拿出一个，开车掉进河里是一半的损失。
总结一下：
明天和事故你永远不知道哪一个先来。意外险作为人体七项保单的第一项，其重要性不言而喻。
同时，意外伤害保险也是整个保险体系中杠杆率最高的保险之一，几百元可以买到数百万的保险金额。保护风险从现在开始还不算太晚。我希望这篇文章能给粉丝们一些意外保险选择的灵感~
以上便是意外险三问答，快来看啊的所有内容，假如你也是不清楚怎么选择最合适自已的意外保险产品，可以加上微信咨询普兰保。
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