昨天好几位老粉的众民保到期续费，
在指导她们操作的时候，问题有不少。
比如价格为什么有变动?新的的臻选版要不要选，划算吗?
不过我觉得最核心、实际中也最常遇到的问题还是免赔额。
要知道，
免赔额是这类产品定价便宜的关键。
可能是大家平时看到的都是百万医疗险，如好医保、平安e生保等，
默认为是1万免赔额。
其实众民保更类似惠民保，有一定的门槛。
它的免赔额有点特殊，不是1万也不是2万，
而是一到两万的区间。
所以接下来给大家好好拆解一下免赔额，
关于新版众民保的对比，如下图：
好了，直接上干货：
众民保的免赔额
主要取决于医院的费用清单，
不同的人住院花费不一样。根据费用清单，将所有费用区分为社保目录内和社保目录外费用。
不用担心费用的划分会乱，因为医院的所有费用只能分成这两类，
保险公司只是根据费用清单来划分免赔额，这不是保险公司定的。
社保目录外费用简单理解就是自费药、自费检查等昂贵一些的，医保一点都不报的费用。
下面我总结了众民保报销的三种情况：
第一种：
住院社保报销之后花了1.5万，且这1.5万全部为社保目录内费用，
那么这份产品可以报销1.5-1=0.5万
等于5千块钱。
第二种：
住院社保报销之后花了2万块钱，且这2万块钱全部都为社保目录外费用，
那么这份产品可以报销：
2-1=1万
第三种：
住院花了10万块钱，医保报销了3万，
剩余的7万块钱有3万属于社保目录内费用，4万属于社保目录外费用。
那么众民保可以报销的是3万减1万，剩余的2万块钱可以报100%(这是社保目录内费用)，
而4万块钱的社保目录外费用，减去1万的免赔额剩余3万是100%报销的。
那么这个产品可以报销金额就是2+3=5万，
这个时候这个产品就相当于是有了2万的免赔额。
花的越多报销的相应也会越多，这就体现了百万医疗在遇见大的风险时承担风险转移能力的作用，
怎么说呢，
理赔的时候讨厌免赔额，因为需要自费1-2万，心里会疼。
但买的时候因为有免赔额的存在，价格才这么便宜，甚至还能带病投保。
给了一些人希望。
最后，做个总结：
众民保适合什么样的人？
1、年龄大的父母
因为一般百万医疗险过了60岁就难买了。
2、身体有问题，健康告知难通过
以及各种被除外的人群，比如甲状腺结节，乙肝、息肉、脂肪肝等等。
3、价格贵
尤其是父母年龄大了，买百万医疗一年几千块，经济压力大。
4、觉得当地惠民保报销太少，保障不足，担心续保不够稳定。
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