推荐我同款攒钱神器：两个优秀的万能账户华夏金管家万能帐户

本篇文章绝对干货，是我历时1年有余研究万能账户的心得。我之前写了一篇关于万能账户的注意事项，万能账户有「坑」，保险公司说5%是真的吗？。

其实万能账户用好了，也是一个很好的资金打理方式。

去年9月，我对比完多家保险公司的万能账户后，入手了华夏金管家万能账户。我的主险是1万*20年交，万能险最高的存入上限5倍总保费，也就是100万。

图片是跟着我买的客户，追加金额的真实截图。

转入21万，每月收益近900元；

转入120万，每月收益5000+元。

以深圳举例，120万铁定拿不下一个稳定收租5000元的房子，这还没算房屋维护和空置的成本。拿房子举例虽然不恰当，但拿股票、公司分红来也不恰当，因为他们并不能产生稳定的被动收入。国内能稳定产生被动收入的资产类别本就不多，保险算一个。

一、万能账户怎么用

万能账户可以看成是一个有保底利率的活期理财账户，有闲钱就可以存入，按照当时的结算利率复利生息。账户价值每天都可以在手机上查到收益和利率，存钱和取钱都是手机操作，方便快捷。

好东西不嫌多，近期我打算再买一个万能账户，虽然我已经有两个。

我拿这款来给大家具体举例，怎么使用主险和万能账户。

主险：瑞享福盈终身寿险，最低5万保额，年交7345元*10年。可以看成一张特殊的银行卡，交费期满10年后可以3.5%复利递增，后面根据需要灵活取出。想取就取，不想取就继续放在账户里增值。

比如我10年交满，一共交进去73450元，10年末账户价值有86220元。如果我一直不取，到60岁时候账户有171500元，我可以选择把这17万全部取出，拿去做个退休深度游，也可以选择只取出10万，剩下7万多在账户里继续增值。

万能账户：瑞鑫万能账户

开完户后，我继续万能账户追加了10万块，万能账户会有两列账户价值显示。

第一种，万能账户里的钱以不低于2.5%（保底利率）的年利率复利生息，到我60岁时，这10万能变成196894元（这个假设只是个保底操作，因为目前4.9%已经运行38个月了）。

第二种，保险公司保证了4.5%单利保持28年，到我60岁，账户价值有337960元。

万能账户里的钱，可以随时追加，也可以随时领取。

二、两款优秀万能账户

市面上大概有20多个保险公司有万能账户，我筛选出两款。

1、华夏的金管家万能账户，也是我上图PO的那款

结算利率：目前结算4.9%，年复利计息；

保底利率高：不低于3%，终身保证，写在合同上；

5年后没有取款手续费：

存取每次收取1%，不返还；

取款，前5年分别收取3%1%1%1%1%，第6年及以后取钱没有手续费；

取钱没限额：

取钱不受20%限制，只要账户保留1000元余额就可以。

有开户门槛：

总保费10万才可开户，并且追加有总保费的倍数限制，总保费50万以上无追加限制。

2、瑞泰瑞鑫万能账户，我准备入手的一款

结算利率：目前结算4.9%（已经持续38个月），年复利计息

保底利率：不低于2.5%，终身保证，写在合同上；

追加无上限：目前不设上限，只要有闲钱，都可以往里面存

5年后没有存取手续费：

存取，收取1%，第6年全部返还。瑞鑫是少有的返还追加的手续费的万能账户；

取款，前5年分别收取3%3%2%2%1%，第6年及以后取钱没有手续费。

取钱没限额：

取钱不受20%限制，只要账户保留1000元余额就可以。

开户门槛低：

瑞鑫的开户门槛，仅需要主险的保额＞5万，换算成总保费大约在8万元左右，还可以分期交，最长可以做到30年。

三、小结

如果你有关注市场，会发现存款利率、国债利率、大额存单一直在下降。3年前4%的产品一点不起眼，目前都进入2%时代。因此许多人一直在用的安全的理财工具一直在下降，同时银行理财也不再承诺保本了，昨天股市跌破3000大点，股市基金双杀。导致许多人有闲钱，想找个安全的地方放，但不知道该放哪里。

普通人的理财之道：保住本金安全，努力存钱做大本金，做好资产配置。

资产高中低风险均衡配置，比如高风险30%，中风险40%，低风险30%，比例是举例，各家庭不一样。如果投资风格偏激进，就多博收益，如果投资风险偏保守，就多买低风险资产。无论如何，稳健的，收益确定的资产，都是家庭资产的压舱石。

同样，资产也要做好短中长期限错配。短期要用的钱放一部分，中期和长期的钱另外单独放，让中期和长期的钱也可以提前跑起来。万能险和主险就是典型的短中长搭配，万能账户有终身保底的复利，负责短中期理财，如果有耐心一直保持不动，也可以实现长期理财。主险增额终身寿负责长期理财，复利3.5%增值，随用随取。

最后我想说，万能账户固然好，但只有保底利率是写在合同上的，追加额度会到保险公司的运营影响，会随时调整。也就是说，如果利率进一步下行，保险公司投资压力增大，万能账户利率能不能保持，会不会限制追加额度，都是变数。如果你想多存点钱，我会更加建议主险增额终身寿多放一点钱，主险的利率是写在合同上的，强制存钱才能更好存下钱来。

以上便是本文的所有内容，假如你也是不清楚怎么选择最合适自已的保险产品，可以加上微信咨询普兰保。

我们专注于保险科普，你身边最全的教你保险怎么买避坑指南知识网站！