万能账户被称作「零钱包」，作用不言而喻。
很多人只知道「余额宝」等货币基金，却对收益更稳定、利率更高的万能账户知之甚少。
尤其是当下，理财产品屡屡跌破净值、银行存款利息下行、这个合格的「零钱包」万能账户被越来越多的人了解到。
来，一张图带你搞懂如何选择这样一个优质的理财工具：
目前市场主流的31款不同公司的万能账户
如何选择「万能账户」的5个技巧：
1. 重点关注「保底利率」高的。
「保底利率」从1.75%-3%不等，其中保底3%的有15款。
最新的「结算利率」从3.8%-5.5%不等。
「保底利率」是写进合同里的，一旦买上，终身不低于保底利率，刚兑。
「结算利率」，每一家保司每月都会在官网公布。
这两个利率都按月复利计息的。
一句话：我们到手的收益最差都是保底利率。
就这一点，都要强于大多数余额宝类的产品了。
2. 当然初始手续费越低越好，有返还最好。
每一笔进入万能账户的钱，都会收取初始手续费，大概在1%-3%之间。
当然，这笔费用，一般后续会以「持续奖励金」的形式全部或部分返还。
3. 退保/减保领取手续费越低越好。
买到保单的前5年，如果从万能账户取钱会收一笔手续费，
比如较常见的是按照5%/4%/3%/2%/1%收取，
第6年之后，就是0。
4. 选择取出额度没有限制的。
万能账户一般分2种情况：
终身寿险型万能账户，一般没有额度限制。年金型万能账户，每年取钱不超过20%。
5. 选择追加额度高，或无上限的。
比如，长城金麒麟和华夏金管家：
金麒麟：主险保费≥30万，追加额度无上限金管家：主险保费≥50万，追加额度无上限
因为，市面上的万能账户均不能单独投保，需要跟主险搭配。
下面，我们来说这个「主险」:
万能账户一般会和「快返型年金」、「增额终身寿险」、「养老年金」组合在一起。
1. 快返型年金+万能账户
各大保司的开门红产品就是这种组合。
快返型年金，通常保障10/15/20年，
一般第5年就开始返还年金，进入万能账户。
它的优点是，主险的保费能在短时间内进入万能账户复利增值。
缺点是主险收益太低，不建议上车。
2. 增额终身寿险+万能账户
其实增额终身寿和万能账户，是两个独立的账户。
增额终身寿险以现金价值按3.5%复利增值，
而万能账户按自己的结算利率结算。
增额终身寿险里的钱也不进万能账户。
那万能账户进钱，就是靠后续的单独追加。
两者唯一有关系的就是增额寿的总保费，会决定万能账户的可追加额度。
3. 养老年金险+万能账户
我们都知道，养老年金是要等到设定的时间，
一般是60/65/70岁退休时，每年派发年金用做养老。
这个时候，如果不领取年金，就可以进入万能账户，进行2次增值。
当然，有的产品也支持投保后追加钱进去，可以提前使用它。
我们都知道，家庭必备的3大锁定利率的工具：
增额寿年金万能账户
作为3大锁利工具之一的「万能账户」，
其实是作为「零钱包」来使用的。
当手上有闲钱时，随时可以放里面，
不管未来利率怎么降，终身保底3%的专属账户，你说香不香？
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