大永明的光明一生慧选版养老年金，是我个人非常喜欢的一款养老年金产品，领得高，可以对接光大养老社区，光大永明这家公司品牌也足够优秀，但是，后来长城发布了明爱金彩养老年金，我变心了。
四个月之后的前几天，长城又做了一件特别“变态”的事情，给这款已经是领取天花板的养老年金，又附加了一个万能账户，金麒麟，万能账户之优秀，放眼现目前整个市场的全部万能账户产品，只能说又是神一般的存在！
能够让我变心的东西本就不多，一个东西能让我变心两次，我想只有长城明爱金彩可以做到了。
我们先来了解一下金麒麟这个万能账户究竟好在哪里？对比之前备受推崇的华夏金管家钻石增强版万能账户，又有什么独特的优势？
为了对比方便，专门做了一张表：
华夏和长城的万能账户都是市场上的佼佼者，而且是各有优势，也各有劣势（但对比其他绝大多数万能账户，吊打还是几乎不成问题的）。
两个产品保底都是3%，现行收益也几乎无差，华夏这个万能账户从2020年5月上线，已经运营了两年多，收益也从最初的5.5%，来到现在的4.7%；长城金麒麟是从2022年5月上线，上线到现在都是4.8%。
不过还是那句话，万能账户的现行利率是不保证的，后期也一定会降，基本上都会降到保底，无非就是时间早晚的问题。所以现在有钱，抓紧放进万能账户薅薅羊毛，但也要对保底利率有很好的接受能力。
保底的意义就在于当未来利率持续下行，拥有这个万能账户，就能有保证至少3%的收益账户，其他很多万能账户，有保底2.5%的，有保底2%的，还有保底1.75%的，不要听那些业务员说自家公司多么稳定能维持4%、5%多久多久的，任正非的寒气是没有吹到你么？
接着说提取手续费，两个产品没有区别，前5年3%，1%，1%，1%，1%，第6年开始提取没有手续费。
趸交、追加、转入（年金返还的钱转入万能账户的意思）手续费1%，华夏只返还转入的1%，趸交和追加都是不返还的。长城是趸交、转入、追加的1%都返还，这一点，完胜。
领取追加限制方面，华夏几乎是没有什么限制，每次追加最低1000元。而长城每月只能追加或者领取一次，按长城的意思是，如果你这个月追加了，那就说明你不需要用钱，反之亦然，哇，这个角度，真的很清奇很刁钻，这一点，华夏更讨人喜欢。
追加额度方面，华夏是50万总保费可以无限追加，长城现目前仅需30万总保费就可以无限追加。低于无限追加保费，华夏还有5倍和2倍总保费的门槛，适合不同预算的客户。长城低于30万总保费，仅能1:1追加。这一局，算打平应该公平吧？
最后是对接主险方面，两家都可以用年金或者增额寿对接，先说增额寿方面，长城的明爱传承后期收益远超华夏大富翁，但前期收益不如华夏，而且因为是新产品，有每年20%的领取限制。如果主险的钱准备长期不用，自然还是长城更好。
最后再来说用年金追加，也就是明爱金彩，养老金市场的领取王者，我们再简单回顾一下明爱金彩的领取有多变态，而且又多么灵活。
它一共有四个方案可供选择，分别是方案一，领取最高，但是领取后只保证最少领回已交保费，也就是万一领了一年挂了，只会把已交保费减去已经领取的养老金剩余的部分给受益人，适合丁克，不婚，LGBT等不考虑传承的人群。
方案二，四个方案里领取最少的，但是终身有现金价值，并且保证领取后不管什么时候被保险人身故，都至少会把累计所交保费全部给到受益人，一句话总结，养老金相当于白送的。这个方案适合较多考虑子女传承的客户，并且有其他较为稳定的养老金来源。
方案三是保证至少领取20年，是目前市场主流的养老金产品类型，兼顾个人领取和传承，如果没领够20年就挂了，至少会把20年剩余没有领完的部分给受益人。
方案四是保证至少领取30年，和方案三类似。
提供了四个方案，并且方案一是养老金市场领取金额的天花板，即便如此，长城还使出了另外一手大招：
正式开始领取之前，四个方案可以随意切换！也就是说，我现在买养老金的时候，考虑自己将来领取的同时，也考虑给孩子留一点，于是选择了方案三保证至少领取20年，但等我快到领取年龄时，发现孩子靠不住，成天不仅不孝敬老子，还天天惹老子生气，想气死老子好继承老子的养老金。
那好，领取之前由方案三改成方案一，自己领取最多，至于身后这小兔崽子怎么样，老头子我就不操那么多心啦。
总之，现在选的方案，不一定是几十年后我们希望的方案，也不一定能满足那时候我们的需求，所以，长城给了我们重新选择的机会，我觉得真特么太好了。
领取超高的养老年金+综合素质顶尖的万能账户，前者让我们养老无忧，后者让我们灵活储蓄，可以让我听见你心动的声音吗？
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