前阵子，大额存单“一单难求”。
额度靠抢，利率却越存越低，很多人困惑了：
钱到底还能放哪？
其实，增额终身寿险+万能账户的组合，
就是一个优秀的资金规划产品，可完美取代大额存单。
今天要跟大家聊的，
是长城人寿的山海关虎啸版两全险。
它返本很快，最快只需4年资金就可回笼，
可附加保底3%万能账户，后续可无限追加保费。
实际收益怎么样？到底值不值得买？
我们全面来看看~
N1
山海关虎啸版，保障怎么样？
总的来说，保障方面，山海关虎啸版有3大优点：
1、投保门槛低
不管趸交还是年交，最低3000元就能入手，
最长可选20年交，普通打工人也能轻松拿下。
可以给自己、配偶、父母、子女、孙子/女投保。
2、灵活性高
如今能加保的增额终身寿险实属难得，
山海关虎哮版不仅支持加保、减保：
• 前10年可加保，每年不超过基本保额的20%；
• 满5年可减保，每年不超基本保额的20%。
还能指定第二投保人，
避免因投保人离世，保单变为遗产被分割，
引起不必要的家庭资产纠纷。
3、可附加万能账户
可附加的万能账户，保底利率最高有3%，
是山海关虎啸版的最大亮点，后面再详细说。
下面，咱们先看看山海关虎哮版的保单利益如何。
N2
山海关虎啸版，收益怎么样？
举个栗子来看，
给0岁男小宝投保，年交10万，交5年。
保单第5年，现价超过已交保费，资金回笼。
小宝24岁，保单现价翻了2倍，101.68万；
30岁，现价124.99万，是已交保费的2.5倍；
40岁，现价176.31万，是已交保费的3.53倍；
50岁，现价248.7万，是已交保费的4.97倍；
……
90岁，现价是已交保费的19.69倍，984.48万。
相当于用50万换984万多的保障。
IRR算下来，最高3.45%，收益比较一般。
不过，山海关虎啸版前期现价增速快，
5年可回本，趸交甚至4年就回本。
而且它还有一个最大的亮点–可附加保底3%的优质万能账户。
N3
优质万能账户，有多牛？
长城山海关虎哮版可以附加3个万能账户：
长城金钥匙B款、长城金瑞和金麒麟
我们重点来看看金麒麟这个万能账户。
金麒麟可以说是目前市面上最优的万能账户。
1、保底收益高
保底3%写入合同，现行结算4.7%，非常优秀。
（万能账户条款）
1、手续费返还
追加费用1%，保单第5年末开始返还1%，相当于0；
保单第5年之后再追加，固定每年年末返。
前5年的领取手续费是3%/1%/1%/1%/1%，之后为0。
另外，领取不受20%额度的限制，非常灵活。
也就是说，第6年开始，
相当于一个保底3%复利的“零钱包”，香不香？
3、开户门槛低
山海关虎啸版趸交3000元，就能关联万能账户。
当然，这么好的万能账户，追加是有门槛的：
总保费低于30万，最大追加额度不超过总保费；
总保费高于30万时，追加无限制。
正是因为有这样优秀的万能账户，
使得收益没那么突出的山海关虎啸版吸粉无数。
N4
山海关虎啸版，值得买吗？
山海关虎啸版收益虽不突出，但万能账户很给力。
如果手头上有一笔短期不用的闲钱，
并看重资金的安全性、流动性和收益的朋友，
可以重点关注这款。
比如，加一定的保费，获得万能账户无限追加的权益，
后续追加资金，并灵活运用保单权益盘活资金。
当市场不景气时，可以守住至少3%的利率收益；当环境转好，可随时盘活资金，赚取更高收益。
以上便是本文的所有内容，假如你也是不清楚怎么选择最合适自已的保险产品，可以加上微信咨询普兰保。
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